金融风控数据看板汇报

风险管理 · 月度例会

不良率降了 0.3 个点，代价是什么

2026年10月18日 · 974工具箱

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第 1 页 · 封面 · 丁香花房

CONTENTS

风控不是越低越好

是风险和收益之间那条合适的线

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第 3 页 · 满版图 · 丁香花房

DATA STORY

月度不良率变化（%） · 累计走势

27%

1月占比

1月1.9

27% of total

4月1.8

26% of total

7月1.7

24% of total

10月1.6

23% of total

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第 4 页 · 环形进度 · 丁香花房

CHAPTER 03

指标现状

不良率 1.6%，比年初降 0.3 个点。同期审批通过率降了 5 个点，放款规模少了 8%，这是一笔要对清楚的账。

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第 5 页 · 斜切图文 · 丁香花房

KEY NUMBER

1.6%

三项核心指标

· 5pt 通过率下降

· 1.2亿估算流失放款

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第 6 页 · 大图压数 · 丁香花房

DATA STORY

趋势变化 · 构成占比

1月

1.9

27%

4月

1.8

26%

7月

1.7

24%

10月

1.6

23%

条形长度按最大值等比换算，右侧为该项在合计中的份额

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第 7 页 · 等比条形 · 丁香花房

CHAPTER 06

降在哪

主要是收紧了两类客群：多头借贷和高频查询。这两类占新增不良的 57%，收紧后效果立竿见影。

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第 8 页 · 斜切图文 · 丁香花房

CHAPTER 07

代价

通过率下降让部分优质客户流到同业，估算流失放款 1.2 亿。需要用更细的分层把这部分捞回来，不能一刀切。

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第 9 页 · 斜切图文 · 丁香花房

CHAPTER 08

三个改进方向

策略分层

按客群细分设阈值，避免一刀切误伤优质客户。

模型迭代

加入收入稳定性与行为序列特征，提升区分度。

试放观察

小额度、控敞口，三个月看真实表现再定。

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第 10 页 · 要点 · 丁香花房

CHAPTER 09

下一步

引入收入稳定性与行为序列特征做二次评分；对"被拒但资质尚可"的客群做小额度试放，控敞口观察三个月。

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第 11 页 · 图文 · 丁香花房

CHAPTER 10

汇报要讲清三件事

指标怎么样

与目标、与同业比。

代价是什么

通过率与规模。

怎么调回来

分层而不是放松。

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第 12 页 · 图文要点 · 丁香花房

CHAPTER 11

构成占比 · 结构排名

结论

· 「1月」最高（1.9），「10月」最低（1.6），差 0.2999999999999998。

· 合计 7，均值 1.8，可按高低落差定优先级。

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第 13 页 · 图表 · 丁香花房

CHAPTER 12

三点下一步动作

数据

多源校验。

模型

分层评分。

策略

分客群阈值。

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第 14 页 · 图组 · 丁香花房

CHAPTER 13

三点下一步动作 · 其二

策略分层

按客群细分设阈值，避免一刀切误伤优质客户。

模型迭代

加入收入稳定性与行为序列特征，提升区分度。

试放观察

小额度、控敞口，三个月看真实表现再定。

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第 15 页 · 图组 · 丁香花房

CHAPTER 14

构成占比 · 累计走势

结论

· 从「1月」到「10月」，指标下降 0.2999999999999998。

· 峰值在「1月」（1.9），谷值在「10月」（1.6）。

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第 16 页 · 图表 · 丁香花房

CHAPTER 15

三项核心指标

1.6% 不良率

较年初下降 0.3 个百分点，主要由客群收紧贡献。

5pt 通过率下降

收紧的代价，需要靠分层策略把它补回来一部分。

1.2亿估算流失放款

按被拒客群的历史转化与平均额度测算，属于机会成本。

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第 17 页 · 图文要点 · 丁香花房

CHAPTER 16

趋势变化 · 结构排名

结论

· 「1月」最高（1.9），「10月」最低（1.6），差 0.2999999999999998。

· 合计 7，均值 1.8，可按高低落差定优先级。

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第 18 页 · 图表 · 丁香花房

SUMMARY

总结与下一步

01指标现状

02降在哪

03代价

04下一步

下一步：按既定节奏推进，持续迭代优化

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第 19 页 · 总结 · 丁香花房

THANKS

谢谢

请各位审议

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